国家队来了，两家“特殊银行”成立，马云也没想到，变化如此之快

企业先锋

文：夜枭

在互联网时代的笼罩下，大量依托互联网而诞生的新兴产业席卷而来。这些新兴产业的到来，给人们带来了全新的体验，让人们享受到了新时代所带来的便利。其中，作为互联网与智能手机这两大里程碑所交织出的产物，移动支付无疑成为了时代的新宠。

移动支付的出现，让支付变得更加简洁便利。穿梭在城市的大街小巷，不论在何处进行消费，基本都能够使用移动支付进行结算，免去了找零刷卡的烦恼。

但也同样是由于移动支付的出现，影响了银行业的发展。随着移动支付的不断普及，银行也在跟随时代的步伐，大力拓展网上银行、手机银行等功能，并将此前的一系列业务从线下转移至了线上。与此同时，伴随着线下业务量的减少，出于成本资源等方面考虑，银行方面也在大量关闭网点，设立新网点，对布局进行重新规划，以适应时代的变革。毫不夸张地说，移动支付的诞生，“迫使”银行方面做出了变革。

作为国内最大的移动支付平台，支付宝已经成为了银行最大的竞争对手。花呗的功能与信用卡类似，让我们可以提前消费，可以分期付款，可以更早地满足我们的消费愿望；借呗则是对标贷款业务，“迫使”银行不得不对消费贷款利率进行调整；而发呗的出现，更是直接从银行手中“抢走”了代发工资业务，让企业通过支付宝便能够实现工资转战。

与此同时，支付宝背后的母公司蚂蚁集团也在不断深耕互联网金融方面的业务，继续“蚕食”着金融业的饭碗。虽然最终，蚂蚁集团由于某些原因暂停上市，但其实力及影响力依然不可小觑。

为此，银行方面也在积极进行调整，以面对激烈的市场竞争。2020年12月11日，招商银行发布《关于独立法人直销银行获批筹建的公告》，宣布与网银在线（北京）商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司。

而就在10天后，12月21日，邮政银行发布公告称，收到《中国银保监会关于筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司的批复》，获批筹建直销银行子公司。据悉，中邮邮惠万家银行有限责任公司拟注册资本50亿元人民币，由邮政储蓄银行持有100%股权。至于直销银行的定位，邮政银行方面表示：探索线上线下协同发展的创新商业模式，落实乡村振兴战略，践行服务三农，助力小微，普惠大众等使命。

什么是直销银行？简单来说，就是指不设立线下网点，由银行搭建的互联网平台，用户可通过电脑、邮件、手机、电话等方式办理贷款、理财等业务。由于没有营业网点，也没有实体银行卡，直销银行的经营和管理费用将大幅降低，也使得银行在市场上更具竞争力。

其实早在2013年，北京银行就与ING集团达成了合作，成立了国内首家直销银行，通过线上线下融合的方式为用户提供服务。2014年，民生银行推出了首家纯线上直销银行服务平台，全面探索直销银行新型经营模式。2017年，我国首家独立法人直销银行百信银行成立，注册资本20亿元。

不过，从直销银行的发展上来看，却并不出彩，大量直销银行甚至面临着下架整合的尴尬境地。不过如今，时隔3年后，独立法人直销银行牌照再次迎来开闸，似乎也预示着出现了新的转机。

对此，业内人士指出，数字力量正在极大地推动者金融变革创新，直销银行或将成为未来的大趋势。依托银行业与互联网的双重基因属性，促进金融与科技的深度融合，带动数字化转型，有望进一步提高金融服务水平。对于消费者而言，也将切实享受到普惠金融所带来的福利。

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